Digitale Innovationen können positive Veränderungen mit sich bringen, haben aber vor allem eine Schattenseite – und dies zeigt sich insbesondere in der Zahlungsverkehrslandschaft, in der bestimmte technologische Fortschritte zu Verbündeten für grenzüberschreitende Kriminalität werden können. Kryptowährungen wurden geschaffen, um eine Alternative zu Geldtransaktionen zu bieten, die zusammen mit ihren behaupteten Vorteilen besonders für ihr Potenzial gelobt wurden, das Risiko von Korruption und Betrug zu verringern. Leider, als immer mehr von diesen Token verzaubert wurde, wurde ihr traditionelles Gegenstück – Bargeld – von Regierungen und Strafverfolgungsbehörden zurückgeworfen, da es als vertrauenswürdiger krimineller Partner jedes Verbrechers eingestuft wurde.
Während viele schnell mit dem Finger auf Bargeld zeigen, sollte man darauf aufmerksam werden, dass digitale Währungen, obwohl sie innovativ sind, möglicherweise nicht so unschuldig sind, wie ihre Unterstützer uns glauben machen möchten. In einem Artikel des Forbes-Mitarbeiters Jason Bloomberg stellen wir fest, dass die acht beliebtesten Kryptowährungstransaktionen hauptsächlich mit illegalen Aktivitäten wie Darknet-Transaktionen, Geldwäsche, Ransomware, Diebstahl und Hacking verbunden sind, um nur einige zu nennen.
Im September 2017 behauptete Jamie Dimon, CEO von JP Morgan, dass Bitcoin nur für Drogendealer, Mörder und in Nordkorea lebende Menschen geeignet sei. Für viele vielleicht eine etwas harte Aussage, aber die Realität ist, dass der Mangel an Transparenz bei diesen digitalen Geldern schnell als Vorteil für diejenigen identifiziert wurde, die sich vom illegalen Waren- und Dienstleistungsfluss ernähren. In Ermangelung einer Regulierung ist es jedoch nicht verwunderlich, dass diese virtuellen Währungen Menschenhändler und Drogendealer angezogen haben. Die Ergebnisse einer 2017 von der University of Sydney durchgeführten Studie zeigten, dass fast die Hälfte aller Bitcoin-Transaktionen (44%) – geschätzte 36 Millionen Transaktionen pro Jahr, die sich auf einen Gesamtwert von rund 72 Mrd. US-Dollar summieren – genauer gesagt illegal waren Aktivitäten.
Wenn eine Gefahr bei Bargeld darin besteht, dass beim Ausrauben alle Ihre Habseligkeiten verloren gehen, ist zumindest der Schaden darin enthalten, wie viel Sie in Ihrer Brieftasche herumtragen. Entgegen der landläufigen Meinung ist der Diebstahl von Kryptowährungen Realität und stieg in den ersten neun Monaten des Jahres 2018 auf 927 Millionen US-Dollar, während Länder mit schwachen Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche seit 2009 Bitcoins im Wert von 2,5 Milliarden US-Dollar gewaschen haben, schreibt CipherTrace Cryptocurrency Intelligenz in seinem Cryptocurrency Anti-Money Laundering Report. Darüber hinaus sind Kryptowährungstransaktionen „langsam und kostspielig, anfällig für Überlastungen und lassen sich nicht mit der Nachfrage skalieren“, so die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich.
Das Fazit ist, dass das Zahlungsbild eher ein Pollock-Gemälde als ein Monet ist: Es ist zu einfach, um Geld für alle Übel verantwortlich zu machen. Bargeld ist ein Werkzeug und verhält sich als solches so, wie sich der Endbenutzer verhält. Dementsprechend gilt dies für alle Tools, einschließlich Bitcoin oder Kryptowährungen. Die Frage, die heute gestellt werden sollte, lautet nicht „Wer ist schuldig?“ sondern „Wie können wir kriminelle Aktivitäten am besten minimieren?“ Der Umfang des potenziellen Schadens zwischen Bargeld und Krypto sollte im Mittelpunkt der Debatte stehen, da letztendlich ein Werkzeug greifbar ist und das andere nicht so sehr. Nur mit einer guten Mischung aus Regulierung und Annahme von Richtlinien zur Zahlungsvielfalt kann das Risiko eingedämmt werden.
