Los Estados miembros de la Unión Europea han elaborado directrices para restringir el acceso al dinero en efectivo y las criptomonedas. La idea es sobre todo «limitar el acceso de los delincuentes», pero las nuevas normas afectarán a cualquiera que utilice criptodivisas o efectivo físico.
Límites a los flujos de efectivo
Ojo: no es nada nuevo y hace tiempo que se habla de estas regulaciones. Pero de vez en cuando salen noticias de los estados miembros, lo que de nuevo lo hace extra relevante. Sobre todo porque también afecta a las criptomonedas.
Se ha acordado limitar las transferencias anónimas de efectivo a un máximo de 10.000 euros. Sin embargo, cada país tiene la opción de reducir aún más el límite.
Se sabe que las autoridades fiscales españolas harán uso de esta posibilidad. Han implantado el límite más bajo para el uso de dinero en efectivo, a saber, un límite máximo de 1.000 euros. Al Banco Central Europeo le preocupa que esto afecte al papel del euro como «moneda de curso legal».
En Alemania hay actualmente desacuerdo sobre la cantidad exacta y si debería ser inferior a 10.000 euros. En Italia, el límite se ha elevado de 1.000 a 5.000 euros desde la llegada del nuevo Primer Ministro el mes pasado.
El Gobierno italiano también quiere implantar medidas que permitan a los comercios prohibir los pagos con tarjeta de débito por debajo de 60 euros. Actualmente, el límite es de 30 euros. «La única moneda de curso legal en Italia son los billetes de papel emitidos por el Banco Central Europeo. El dinero electrónico no es de curso legal», declaró el Primer Ministro italiano Meloni ante el Parlamento italiano.
El Gobierno holandés quiere empezar a prohibir los pagos en efectivo superiores a 3.000 euros, según compartió el ministro Kaag con la ministra de Justicia y Seguridad, Yesilgoz, en octubre. Esto sólo es factible si se dispone de personal suficiente para ello.
Sin embargo, no se trata sólo de dinero en efectivo, sino que también las criptomonedas están cubiertas por la nueva normativa. También se prevé aumentar la supervisión de otros sectores, como la joyería y el oro.
NEW: 🇪🇺 Cryptocurrency transactions over €1,000 will face due diligence inquiries in the EU.
For your protection, of course… 🤨
— Bitcoin Archive (@BTC_Archive) December 11, 2022
Criptomonedas
Según el ministro checo de Finanzas, Zbynek Stanjur:
«Los pagos en efectivo de más de 10.000 euros serán imposibles. Permanecer en el anonimato al comprar o vender criptoactivos será mucho más difícil. Ocultarse tras diferentes capas de propiedad corporativa ya no funcionará. Será aún más difícil blanquear dinero con joyas u oro».
La organización también quiere implantar un nuevo método para clasificar a los países en función del cumplimiento de las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). Habrá una lista de países negros y otra de países blancos.
Stanjur menciona así también que las criptomonedas formarán parte de esta normativa. Los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) de la Unión Europea deberán aplicar la diligencia debida a las transacciones de criptomonedas superiores a 1.000 euros.
Se desconoce cómo se aplicará esto a los pagos entre pares.
