Euroopan unionin jäsenvaltiot ovat laatineet suuntaviivat käteisen ja kryptovaluuttojen saatavuuden rajoittamiseksi. Tarkoituksena on erityisesti ”rajoittaa rikollisten pääsyä”, mutta uudet säännöt vaikuttavat kaikkiin, jotka käyttävät kryptovaluuttoja tai fyysistä käteistä.
Rajoitukset käteisvarojen liikkuvuudelle
Huomaa: kyse ei ole mistään uudesta ja näistä säännöksistä on puhuttu jo pitkään. Mutta aina silloin tällöin jäsenmaista tulee uutisia, mikä taas tekee siitä erityisen ajankohtaisen. Etenkin, koska se koskee siten myös kryptovaluuttoja.
On sovittu, että nimettömät käteissiirrot rajoitetaan enintään 10 000 euroon. Yksittäisillä mailla on kuitenkin mahdollisuus alentaa rajaa vielä enemmän.
Espanjan veroviranomaisten tiedetään hyödyntävän tätä. He ovat ottaneet käyttöön alimman käteisen käytön rajan eli 1 000 euron ylärajan. Euroopan keskuspankki on huolissaan siitä, että tämä vaikuttaa euron asemaan laillisena maksuvälineenä.
Saksassa on tällä hetkellä erimielisyyttä tarkasta määrästä ja siitä, pitäisikö sen olla alle 10 000 euroa. Italiassa raja on nostettu 1 000 eurosta 5 000 euroon uuden pääministerin tultua viime kuussa.
Italian hallitus haluaa myös toteuttaa toimenpiteitä, joiden avulla vähittäiskauppiaat voivat kieltää alle 60 euron pankkikorttimaksut. Tällä hetkellä raja on 30 euroa. ”Ainoa laillinen maksuväline Italiassa ovat Euroopan keskuspankin liikkeeseen laskemat paperiset setelit. Sähköinen raha ei ole laillinen maksuväline”, Italian pääministeri Meloni sanoi Italian parlamentille.
Alankomaiden hallitus haluaa aloittaa yli 3 000 euron käteismaksujen kieltämisen, ministeri Kaag kertoi oikeus- ja turvallisuusministeri Yesilgozin kanssa lokakuussa. Tämä on toteutettavissa vain, jos siihen on riittävästi henkilöstöä.
Se ei kuitenkaan koske vain käteistä, vaan myös kryptovaluutat kuuluvat uusien säännösten piiriin. Se aikoo myös lisätä muiden alojen, kuten korujen ja kullan, valvontaa.
NEW: 🇪🇺 Cryptocurrency transactions over €1,000 will face due diligence inquiries in the EU.
For your protection, of course… 🤨
— Bitcoin Archive (@BTC_Archive) December 11, 2022
Kryptovaluutta
Tšekin valtiovarainministeri Zbynek Stanjurin mukaan:
”Yli 10 000 euron käteismaksut tulevat olemaan mahdottomia. Anonyyminä pysyminen kryptovaroja ostaessa tai myytäessä tulee olemaan paljon vaikeampaa. Piiloutuminen eri yritysomistuskerrosten taakse ei enää onnistu. Rahanpesusta koruilla tai kullalla tulee entistä vaikeampaa.”
Järjestö haluaa myös ottaa käyttöön uuden menetelmän, jolla maat luokitellaan sen perusteella, miten ne noudattavat rahanpesunvastaisen toimintaryhmän (FATF) suosituksia. Luetteloon tulee luettelo mustista maista ja luettelo valkoisista maista.
Stanjur mainitsee siis myös, että kryptovaluutat tulevat olemaan osa näitä säännöksiä. Euroopan unionissa toimivien virtuaalivarojen palveluntarjoajien (Virtual Asset Service Providers, VASP) on suoritettava due diligence -tarkastus yli 1 000 euron kryptotransaktioista.
Sitä, miten tämä pannaan täytäntöön vertaisverkkomaksujen osalta, ei tiedetä.
