EU-lidstaten voeren verschillende limieten in voor contant geld en cryptocurrencies

De lidstaten van de Europese Unie hebben richtsnoeren opgesteld om de toegang tot contant geld en cryptocurrencies te beperken. Het idee is vooral om “de toegang van criminelen te beperken”, maar de nieuwe regels zullen gevolgen hebben voor iedereen die cryptocurrencies of fysiek geld gebruikt.

Beperkingen aan geldstromen

Let wel: het is niets nieuws en over deze regelgeving wordt al lang gesproken. Maar zo nu en dan komt er nieuws uit de lidstaten, wat het weer extra relevant maakt. Vooral omdat het dus ook om cryptocurrencies gaat.

Er is afgesproken om anonieme geldoverdrachten te beperken tot maximaal 10.000 euro. Individuele landen hebben echter de mogelijkheid om de limiet nog verder te verlagen.

Bekend is dat de belastingdienst van Spanje hier gebruik van zal maken. Zij hebben de laagste limiet voor het gebruik van contant geld ingevoerd, namelijk een bovengrens van 1 000 euro. De Europese Centrale Bank vreest wel dat dit gevolgen zal hebben voor de rol van de euro als “wettig betaalmiddel”.

In Duitsland is er momenteel onenigheid over het exacte bedrag en over de vraag of het lager dan 10.000 euro moet zijn. In Italië is de limiet sinds het aantreden van de nieuwe premier vorige maand verhoogd van 1.000 tot 5.000 euro.

De Italiaanse regering wil ook maatregelen invoeren waardoor winkeliers pinbetalingen onder de 60 euro kunnen verbieden. Momenteel ligt de limiet op 30 euro. “Het enige wettige betaalmiddel in Italië zijn papieren bankbiljetten die door de Europese Centrale Bank worden uitgegeven. Elektronisch geld is geen wettig betaalmiddel”, zei de Italiaanse premier Meloni tegen het Italiaanse parlement.

De Nederlandse regering wil cashbetalingen boven de € 3.000 gaan verbieden, deelde minister Kaag in oktober mee aan minister van Justitie en Veiligheid Yesilgoz. Dit is alleen haalbaar als er voldoende personeel voor beschikbaar is.

Het gaat echter niet alleen om contant geld, maar ook cryptovaluta vallen onder de nieuwe regelgeving. Ook wil zij het toezicht op andere sectoren, zoals juwelen en goud, uitbreiden.

Cryptovaluta

Volgens de Tsjechische minister van Financiën Zbynek Stanjur:

“Contante betalingen van meer dan 10.000 euro worden onmogelijk. Anoniem blijven bij het kopen of verkopen van crypto-activa wordt veel moeilijker. Zich verschuilen achter verschillende lagen van bedrijfseigendom zal niet langer werken. Het zal nog moeilijker worden om geld wit te wassen met juwelen of goud.”

De organisatie wil ook een nieuwe methode invoeren om landen te classificeren op basis van naleving van de aanbevelingen van de Financial Action Task Force (FATF). Er komt een lijst met zwarte landen en een lijst met witte landen.

Stanjur vermeldt dus ook dat cryptocurrencies deel zullen uitmaken van deze regelgeving. Virtual Asset Service Providers (VASP’s) in de Europese Unie moeten due diligence uitvoeren op cryptotransacties van meer dan 1.000 euro.

Hoe dit bij peer-to-peer betalingen zal worden gehandhaafd is niet bekend.

Author
  • Gabriele Spapperi

    Gabriele Spapperi is a veteran cryptocurrency investor and blockchain technology specialist. He became fascinated with Bitcoin and distributed ledgers while studying computer science at MIT in 2011.

    Since 2013, Gabriele has actively traded major cryptocurrencies and identified early-stage projects to invest in. He contributes articles to leading fintech publications sharing his insights on blockchain technology, crypto markets, and trading strategies.

    With over a decade of experience in the crypto space, Gabriele provides reliable insights and analysis on the latest developments in digital assets and blockchain platforms. When he's not analyzing crypto markets, Gabriele enjoys travel, golf, and fine wine. He currently resides in Austin, Texas.