De Britse schatkist heeft besloten dat cryptobedrijven geen informatie hoeven te verzamelen over de portefeuilles die gebruikers bezitten. Daardoor zullen gebruikers niet hoeven te bewijzen dat een bepaald ontvangstadres aan hen toebehoort. De reden hiervoor is dat de overheid bezorgd is over privacy.
Argument voor Nexit
Wat een verschil met Nederland, dat gebukt gaat onder druk van de EU. Hier moeten gebruikers van cryptoplatforms bewijzen dat een portemonnee waar ze hun munten naartoe willen sturen ook echt een portemonnee onder hun beheer is. Dit is natuurlijk onzin, want Nederlandse gebruikers hoeven vaak alleen maar een screenshot van een portemonnee en een zichtbaar ontvangstadres te sturen. Vanuit die portemonnee kunnen Nederlanders bitcoin en andere munten naar elk ander adres sturen.
Nederland is moediger dan Hendrik
Het Europees Parlement stemde in maart voor een verbod op anonieme cryptotransacties, en sindsdien hebben verschillende landen dit in wet omgezet. Nederland is de beste van de klas en had deze regels natuurlijk al sinds 2020 in voege (dank Wopke Hoekstra).
De argumentatie van de EU en van Hoekstra, onze vroegere minister van Financiën die dit in Nederland invoerde, is dat crypto gebruikt kan worden voor het witwassen van geld en het financieren van terrorisme.
Geen goed bewijs voor onevenredige criminele activiteit
Het is mooi om te zien dat soms ook bij regeringen de rede kan zegevieren. De Britse regering zal cryptobedrijven niet verplichten persoonlijke gegevens te verzamelen voor alle overboekingen naar hun eigen portemonnees.
In een rapport deze maand schrijft de Britse schatkist dat “veel personen die crypto-activa voor legitieme doeleinden bezitten niet-gehoste portemonnees gebruiken” en dat er geen “goed bewijs” is dat zulke portemonnees onevenredig veel voor criminele activiteiten gebruikt worden. De overheid verwacht wel dat cryptobedrijven persoonlijke informatie verzamelen voor “transacties waarvan is vastgesteld dat ze een verhoogd risico op illegale financiering inhouden”.
Dat laatste is niet noodzakelijk een slechte zaak en wordt in Nederland al jaren toegepast. Vooral ouderen worden door oplichters gebruikt als geldezel om hun geld via crypto wit te wassen. Door verdachte transacties in de gaten te houden en pro-actief contact op te nemen met nieuwe klanten die een groot bedrag naar een portemonnee willen sturen, worden veel van deze illegale praktijken gestopt.
Het besluit is genomen op basis van de feedback die de schatkist kreeg van haar overleg met regelgevende instanties, de crypto-industrie, de academische wereld, het maatschappelijk middenveld en overheidsinstanties over het bijwerken van de regelgeving voor het witwassen van geld.
Voortschrijdend inzicht
De Schatkist had eerder aangegeven dat cryptotransacties onder het toezicht van de Financial Action Task Force (FATF) zouden vallen, wat betekent dat zowel de initiator als de ontvanger van de door cryptobedrijven overgemaakte gelden geïdentificeerd moeten worden. Eigenlijk dus hetzelfde als in Nederland, maar in plaats van de FATF vallen onze cryptobedrijven onder het toezicht van de Nederlandse Centrale Bank.
De maatregel werd ingetrokken wegens bezorgdheid over privacy, haalbaarheid en kosten op korte en lange termijn. Sommigen van de geraadpleegden stelden voor Zero-Knowledge Proof technologie te gebruiken om “aan te tonen dat zorgvuldigheidscontroles zijn uitgevoerd” om te voorkomen dat persoonlijke informatie wordt gedeeld.
Als de aanbevelingen van de Schatkist door het parlement worden goedgekeurd, zullen ze in september worden aangenomen.
